当事人最爱说“我买全险了，不用管”。但“全险”不是法律概念，只是销售话术。
法定赔偿顺序（第 1213 条）：
- 交强险：先在限额内赔第三者（本车人员、被保险人除外）；
- 商业三者险：交强险不够，按保险合同和事故责任比例赔；
- 侵权人（司机/车主）：商业险还不够，或属于免赔情形（如酒驾、无证、故意制造事故等），剩余自己掏。
几个容易吃亏的点：
- 未投保交强险：投保义务人先在交强险限额内赔；
- 酒驾/醉驾/无证：交强险可垫付抢救费，但有权向司机追偿；财产损失商业险通常不赔；
- 诉讼费、鉴定费：商业险合同常约定“不赔”，最后可能由司机承担；
- 非医保用药：保险公司想扣，必须证明免责条款已加粗告知、已向投保人讲解，否则法院不支持扣。
律师提示：拿到保单先看清三样：交强险标志、商业三者险保额、免责条款。别等开庭才发现“100 万三者险”其实有免赔率。
